A személyazonosság bizonyítása és a lakcím igazolása bankszámlanyitáshoz
Milyen dokumentumokat kell benyújtania valakinek, amikor bankszámlát igényel, és milyen lehetőségei vannak, ha nem rendelkezik a szokásos személyazonossági és lakcímigazolással?
- Mire van szüksége valakinek a bankszámlanyitáshoz
- Mi számít személyazonosító igazolványnak
- Alternatív személyazonosító okmányok külföldiek számára
- Alternatív személyazonosító igazolvány börtönben vagy próbaidőn lévő személyek számára
- Személyazonosító igazolvánnyal nem rendelkező személyek
- Mi számít lakcímigazolásnak az Egyesült Királyságban
- Alternatív lakcímigazolás állandó lakcímmel nem rendelkező személyek számára
- Lakcímigazolással nem rendelkező személyek
- Ha a bank megtagadja a személyazonosító igazolvány elfogadását
Mire van szüksége valakinek a bankszámlanyitáshoz
Bank- vagy takarékszövetkezeti (building society) számlanyitáskor a kérelmezőtől általában a következőket kérik:
- személyazonossági igazolványt
- lakcímigazolás
A Moneyhelper tájékoztatást nyújt az egyes bankok követelményeiről. A bankok további ellenőrzési lépéseket tehetnek, ha a kérelmező digitálisan nyújtja be a dokumentumait. Sok bank a bankfiókokban a dokumentumok szélesebb körét fogadja el.
Előfordulhat, hogy a bankok két vagy több dokumentum benyújtását kérik a kérelmezőtől.
Az útleveleknek, nemzeti személyazonosító igazolványoknak és úti okmányoknak aktuálisnak kell lenniük. A leveleknek friss keltezésűnek kell lenniük. Minden dokumentumnak eredetinek kell lennie.
A tudás bizonyosságot jelent,
nem adatok bemagolását.
A nyelvtudás bizonyosság, hogy
meg fogod érteni és meg fognak érteni.
Szerezz magabiztos angol nyelvtudást.
Ingyenes angol szókincsfejlesztő
Bővítsd az angol szókincsedet gyorsan és hatékonyan.
A szintednek megfelelő szavakkal gyakorolhatsz könnyedén.
Hivatalos, hiteles és szaknyelvi
fordítás
az Egyesült Királyságban
gyors, pontos, megbízható
Mi számít személyazonosító igazolványnak
A személyazonosító igazolvány lehet egy érvényes, kormány által kiállított fényképes személyi igazolvány, amely tartalmazza a kérelmező teljes nevét és fényképét, valamint a lakcímét vagy születési dátumát.
Fényképes személyazonosító igazolványnak számítanak:
- útlevél
- fényképes vezetői engedély (teljes vagy ideiglenes)
- nemzeti személyazonosító igazolvány
A bankok a számlanyitáshoz elfogadhatják az útlevelet vagy a teljes fényképes vezetői engedélyt anélkül, hogy külön lakcímigazolást kérnének. Az ideiglenes vezetői engedéllyel rendelkező személynek esetleg külön lakcímigazolást kell benyújtania.
Fénykép nélküli személyazonosító igazolvány
A fénykép nélküli személyazonosító igazolvánnyal rendelkező személynek esetleg egy második dokumentumot kell benyújtania, amely tartalmazza a teljes nevét és/vagy a lakcímét vagy a születési dátumát.
A fénykép nélküli személyazonosító igazolványok a következők:
- régi típusú teljes jogosítvány
- aktuális önkormányzati adóigazolás (council tax statement)
- a juttatásokra való jogosultságot igazoló friss igazolás
Alternatív személyazonosító igazolvány
Ha valaki nem tudja bemutatni a szokásos személyazonosító igazolványt, a bank elfogadhat egy alternatív igazolást is, például:
- munkáltatói levél
- a gondozóotthon vezetőjének levele
- börtönigazgató vagy próbaidős tiszt levele
- a kérelmező főiskolájának vagy egyetemének igazolása
biometrikus tartózkodási engedéllyel ellátott bevándorlási státuszigazolványt - nemzeti útlevél vagy nemzeti személyazonosító igazolvány (EGT – Európai Gazdasági Közösség – állampolgárok és svájci állampolgárok)
- hajléktalanszálló, védett szálláshely vagy menedékhely igazgatójának levele
Alternatív személyazonosító igazolvány külföldiek számára
Előfordulhat, hogy a külföldről érkezők nem rendelkeznek a bankok által gyakran megkövetelt szabványos személyazonosító igazolvánnyal.
Menekültek
A menekültek esetleg nem rendelkeznek nemzeti útlevelükkel. A menekült esetleg csak biometrikus tartózkodási engedéllyel ellátott bevándorlási státuszigazolványt vagy úti okmányt tud felmutatni.
Menedékkérők
A menedékjogot kérő személyek kérhetik útlevelüket, ha a Belügyminisztérium birtokában van, és igazolniuk kell személyazonosságukat.
Egyes bankok elfogadhatják az illető kérelmének regisztrációs kártyáját (ARC).
Munkavállalás az Egyesült Királyságban
Az Egyesült Királyságba ideiglenesen dolgozni érkező személyek általában bemutathatják nemzeti útlevelüket.
Az EGT-állampolgárok és a svájci állampolgárok nemzeti személyazonosító igazolvánnyal rendelkezhetnek.
Nemzetközi diákok
Egy nemzetközi diák egyaránt bemutathatja: az útlevelét vagy az EGT-állampolgári személyazonosító igazolványát.
Az Egyesült Királyság határőrizeti ügynökségének listáján szereplő intézménytől származó felvételi vagy bemutatkozó levelet.
A levélnek megfelelő fejléccel ellátott papíron kell lennie.
Az UCAS adatbázist vezet azokról a hallgatókról, akiknek visszaigazolt helyük van egy oktatási intézményben.
A bevándorlási státuszra vonatkozó vizsgálatok
A bankok ellenőrzik, hogy egy személynek van-e engedélye az Egyesült Királyságban maradni. Ha a kérelmezőtől megtagadták a tartózkodásra vonatkozó engedélyt, nem nyithat új számlát. A Gov.uk oldalon található útmutatás.
A bankok nem kötelesek megállapítani, hogy egy személynek van-e törvényes joga az Egyesült Királyságban dolgozni. Ha kiderül, hogy a kérelmező jogszerűen nem dolgozhat, a munkaviszonyból származó jövedelem letétbe helyezése a bűncselekményből származó jövedelemről szóló törvény szerinti cselekedetnek minősülhet.
Angol alapfok A1
szókincsfejlesztő e-könyv
Tedd a szótanulást élvezetessé,
érthetővé és játékossá!
Szerezz magabiztos nyelvtudást.
Angol belépőfok A2
szókincsfejlesztő e-könyv
Tedd a szótanulást élvezetessé,
érthetővé és játékossá!
Szerezz magabiztos angoltudást.
Angol alapszint hangoskönyv
15 hangoskönyv és 16 nyelvgyakorló e-könyv
Egy csomagban. Vidám és élvezetes angol nyelvgyakorlás kezdő szinttől egészen középhaladóig.
Személyazonosító igazolvánnyal nem rendelkező személyek
Előfordulhat, hogy egyesek nem rendelkeznek a szokásos vagy alternatív személyazonosító igazolványok egyikével sem. Ebben az esetben lehet, hogy:
- kaphatnak igazoló levelet egy megfelelő személytől
- feliratkozhatnak a választói névjegyzékbe (electoral roll)
- igényelhetnek személyi igazolványt
Igazoló levél egy megfelelő személytől
A bank elfogadhat egy megfelelő személytől származó igazoló levelet vagy nyilatkozatot, amely igazolja, hogy a kérelmező az, akinek mondja magát.
A megfelelő személy olyan felelős pozícióban lévő személy, aki ismeri a kérelmezőt, és akit a kérelmező ismer, és aki ésszerűen meg tudja erősíteni a kérelmező személyazonosságát.
- Megfelelő személy lehet például:
a szálló vezetője - a helyi hatóság tagjai
- egy felsőoktatási vagy továbbképző intézmény személyzete
Megfelelő személy lehet olyan illető is, aki ellenjegyezhet útlevelet.
Választói névjegyzékbe való regisztráció
Egyes bankok elfogadják a választói névjegyzékbe való regisztrációt a személyazonosság igazolásaként. A választói névjegyzékbe való regisztráció néhány hetet vehet igénybe.
Az állandó lakóhellyel nem rendelkező személyek a Gov.uk oldalon regisztrálhatnak a választói névjegyzékbe.
Személyazonosító okmányok igénylése
Elképzelhető, hogy a személy igényelhet útlevelet vagy jogosítványt.
A személyazonosító igazolvány igénylése általában díjköteles, ezért érdemes először minden más lehetőséget megvizsgálni.
Az illető kaphat segítséget az új személyazonosító okmányok kifizetéséhez egy hajléktalanügyi tanácsadó központból. A szakemberek az általuk támogatott személy nevében pályázhatnak a Vikárius Segélyalaphoz.
A Turn2Us jótékonysági támogatásokról nyújt tájékoztatást.
Egyesült Királyságbeli útlevél
Egy személy a Gov.uk oldalon igényelhet brit útlevelet. Az útlevél kiállítása akár tíz hétig is eltarthat, és egy felnőtt útlevél legalább 75,50 fontba kerül.
Vezetői engedély
Vezetői engedélyt a Gov.uk oldalon lehet igényelni.
Az ideiglenes jogosítvány általában öt napon belül megérkezik, és legalább 34 fontba kerül.
A teljes jogosítvány általában öt napon belül megérkezik, és ingyenes. A fénykép megújítása vagy módosítása legalább 14 fontba kerül.
Nemi identitás
Annak, akinek nemi identitása eltér a korábbi személyazonosító okmányoktól, új személyazonosító okmányok kiállítása előtt nemi identitását igazoló igazolást kell kérnie, vagy orvosától kell kérnie egy levelet, amelyben megerősíti nemi identitását.
Mi számít lakcímigazolásnak az Egyesült Királyságban
Sok bank megköveteli, hogy a kérelmező a személyazonosító okmányon kívül a lakcímét is igazolja. A bankok gyakran ragaszkodnak ahhoz, hogy a lakcímigazolás tartalmazza a kérelmező nevét és pontosan ugyanazt a címet, amelyet a bankszámla iránti kérelemhez használ.
A lakcím igazolása lehet egy:
- közüzemi számla
- önkormányzati adószámla
- jelzáloghitel-kivonat
- HMRC adóértesítő levél
- brit bank- vagy hitelkártya-kivonat
Alternatív lakcímigazolás
Egyes bankok elfogadnak alternatív lakcímigazolást, például:
- a börtönigazgató levele
- munkaszerződés vagy fizetési bizonylat
- a helyi hatóság levele, amely igazolja az utazó lakcímét
- hajléktalanszálló, védett szállás vagy menedékhely igazgatójának levele.
- albérleti szerződés vagy egyetemi felvételi levél
A bérbeadók hajlandóak lehetnek bérleti szerződést adni azelőtt, hogy valaki beköltözik az új lakásba.
Alternatív lakcímigazolás állandó lakcímmel nem rendelkező személyek számára
Előfordulhat, hogy valaki, akinek nincs állandó lakcíme, nem tudja a szokásos lakcímigazolást benyújtani. Ide tartoznak azok az emberek, akik otthontalanok, valamint a bizonytalan vagy átmeneti szálláson élők.
Azok az emberek, akiknek nincs állandó lakhelyük, hajléktalansági kérelmet nyújthatnak be a helyi hatósághoz.
Egyes helyi hatóságok partnerséget kötöttek a ProxyAddress-szel. Ez a szervezet a kérelmezők számára olyan címet biztosít, amely alapján támogatást és pénzügyi szolgáltatásokat vehetnek igénybe.
Hajléktalanszálló vagy menedékhely
A bankok elfogadhatják a szálló szobájára vonatkozó lakhatási szerződést a lakcím igazolásaként.
A megállapodáson fel kell tüntetni a személy nevét és pontos címét. A hajléktalanszállók lakóit rövid időn belül átköltöztetik a szobák között, így előfordulhat, hogy a megállapodásuk nem egyezik meg a jelenlegi szobájukkal. Ez problémát okozhat, ha a bank munkatársai észreveszik az eltérést, amikor ellenőrzik valakinek a lakcímét. A kérelmező a szálló vezetőjének levelét is be tudja nyújtani, hogy ezt megmagyarázza.
Családon belüli erőszak menedékhely
Számos családon belüli erőszakkal foglalkozó menedékhely helye bizalmas. Előfordulhat, hogy egy menedékhelyen tartózkodó személynek postafiókcímet kell használnia. A menedékhely dolgozóival kell beszélnie ezügyben. A bank elfogadhatja a támogató munkatárs vagy a független családon belüli erőszak ügyvédje (IDVA) levelét.
Utazók (travellers) telephelye
A bank egyeztethet a helyi hatósággal, ha egy utazó lakcímét kell ellenőriznie. A hatóságnak nyilvántartásba kell vennie az utazó telephelyeket, és elfogadható a tőlük származó levél, amely igazolja, hogy a személy lakcíme vándorlóként van rögzítve.
Ideiglenes lakcím
A kérelmező akár rövid időre is használhatja egy barátja vagy családtagja címét. Az ideiglenes cím használata nem befolyásolja a barát vagy családtag hitelképességét. Az viszont befolyásolhatja az ellátásra való jogosultságot, ha a DWP (Munkaügyi és Nyugdíjügyi Osztály) úgy véli, hogy a személy velük él.
Lakcímigazolással nem rendelkező személyek
Azok a személyek, akik nem tudják igazolni a lakcímüket, általában nyithatnak alap bankszámlát (basic bank account). A bankok gyakran elfogadják az ilyen számlák megnyitásához szükséges bizonyítékok szélesebb körét.
A lakcím szokásos igazolása egyesek számára nehézségekbe ütközhet. A cégeknek ezt figyelembe kell venniük, amikor arról döntenek, hogy ragaszkodnak-e a lakcím igazolásához.
Az iránymutatás nem írja elő a bankoknak, hogy minden esetben ellenőrizzék az ügyfél lakcímét. A standard ellenőrzés a név ellenőrzése és a lakcím vagy a születési dátum közötti választás lehetősége.
Állandó lakcím nélküli bankszámla
Egyes bankok kifejezetten állandó lakcímmel nem rendelkező személyek számára kínálnak számlákat. Egy jótékonysági vagy más szervezet igazolja a személyazonosságot, és a kérelmező a szervezet postacímét használhatja.
Kizárólag digitális bankok
Egyes kizárólag digitális bankok nem kérnek lakcímigazolást. A nyitási folyamat online zajlik, és az emberek egy alkalmazás segítségével kezelik a számlájukat. A kérelmezőnek okostelefonra és személyazonossági igazolványra van szüksége.
Az ilyen bankoknak nincsenek fizikai fiókjaik.
Ha a bank megtagadja a személyazonosító igazolvány elfogadását
A bankoknak a csalásra vonatkozó jogszabályoknak való megfelelés érdekében ellenőrizniük kell a kérelmező személyazonosságát.
A bankok maguk határozzák meg a szükséges személyazonosításra vonatkozó feltételeiket.
Nem tagadhatják meg indokolatlanul a pénzügyi terméket olyan ügyfelektől, akiktől ésszerűen nem várható el, hogy részletes személyazonossági adatokat szolgáltassanak.
Az igénylő kérheti a bankot, hogy magyarázatot adjon arra, miért nem fogadta el a dokumentációját, és ilyen esetben panaszt is tehet.
Angol nyelvű forrás: shelter.org.uk
